Uit elkaar gaan met een koopwoning: wat betekent een relatiebreuk voor je huis en hypotheek?

Een relatie kan veranderen. Soms is een breuk onvermijdelijk of komt deze juist onverwacht. Of je nu al uit elkaar bent, de stap met elkaar wilt nemen of nog twijfelt: zodra er een koopwoning in het spel is, komen er veel vragen. Wat gebeurt er met het huis als je besluit uit elkaar te gaan? Kun jij in de woning blijven wonen? Kun je de hypotheek overnemen na scheiding en je partner uitkopen uit de woning?

Bij scheiden met koopwoning is het belangrijk dat je snel duidelijkheid krijgt. Niet alleen voor je financiën, maar ook voor rust in je hoofd. In dit artikel lees je welke keuzes je hebt bij een relatiebreuk, waar je op moet letten en hoe je voorkomt dat je later voor verrassingen komt te staan.

Uit elkaar gaan en een gezamenlijke hypotheek

Als je besluit om uit elkaar te gaan, blijft de hypotheek gewoon intact als je daar niets mee doet. In de meeste gevallen staan jullie samen op de hypotheek en zijn jullie samen eigenaar van de woning. Dat betekent dat je bij een relatiebreuk samen keuzes moet maken over:

• wie in de woning kan en/of wil blijven wonen;

• of de woning wordt verkocht;

• of één van jullie de hypotheek alleen kan dragen;

• of een van beide de partner moet uitkopen uit de woning.

Deze keuzes hebben grote invloed op je financiële toekomst. Zeker als je gaat scheiden met een koopwoning is het belangrijk om niets te overhaasten.

Scheiden met koopwoning: dit zijn je opties

Bij scheiden met koopwoning zijn er in de praktijk drie veelvoorkomende mogelijkheden. Welke optie het beste bij je past, hangt af van jullie inkomen, de woningwaarde en jullie wensen.

Jij blijft wonen en neemt de hypotheek over

Wil jij in de woning blijven wonen nadat je uit elkaar bent? Dan moet je de hypotheek overnemen. De hypotheek komt dan volledig op jouw naam te staan. Is er overwaarde, dan moet je vaak je partner uitkopen uit de woning door hem of haar een bedrag te betalen.

Dit betekent dat:

• je inkomen opnieuw wordt getoetst;

• je de hypotheek alleen betaalt;

• je maandlasten kunnen veranderen;

• je mogelijk extra moet lenen voor de uitkoopsom.

Een adviseur kan voor je berekenen of dit haalbaar is. Lees ook meer over hypotheekadvies op onze pagina.

Je partner blijft in de woning wonen

Het kan ook zo zijn dat je partner in de woning wil blijven wonen. In dat geval neemt je partner de hypotheek over na de breuk en word jij uitgekocht. Jij ontvangt jouw deel van de overwaarde en gaat op zoek naar een andere woning. Ook hier geldt: de bank moet beoordelen of je partner de hypotheek alleen kan dragen na het uit elkaar gaan.

De woning wordt verkocht

Lukt het jullie allebei niet om de hypotheek zelfstandig te dragen? Dan is verkoop vaak de meest overzichtelijke oplossing bij scheiden met koopwoning. Bij verkoop:

• wordt de gehele hypotheek afgelost;

• wordt de eventuele overwaarde verdeeld;

• lossen jullie samen de financiële verplichtingen af.

Dit geeft duidelijkheid, maar kan emotioneel een lastige beslissing zijn.

Hypotheek overnemen na scheiding: wat houdt dat in?

Bij het overnemen van de hypotheek na de scheiding beoordeelt de geldverstrekker opnieuw of jij de hypotheek alleen kunt betalen. De bank kijkt onder andere naar:

• je inkomen;

• je vaste lasten;

• alimentatie die je ontvangt of betaalt;

• de hoogte van de hypotheek;

• de woningwaarde.

Bij een relatiebreuk mogen geldverstrekkers soms soepeler toetsen, waardoor je meer leencapaciteit hebt. Daardoor is het alsnog mogelijk dat je de hypotheek over kunt nemen na het uit elkaar gaan.

Partner uitkopen woning: zo werkt het

Blijf jij in de woning wonen na het uit elkaar gaan? Dan moet je meestal je partner uitkopen uit de woning. Hierbij speelt de overwaarde een belangrijke rol.

Voorbeeld:

• woningwaarde: € 450.000,-

• openstaande hypotheek: € 300.000,-

• overwaarde: € 150.000,-

Bij een gelijke verdeling heeft je partner recht op € 75.000,-. Dit bedrag betaal je als uitkoopsom. In veel gevallen kan deze uitkoopsom worden meegenomen in de nieuwe financiering, waardoor je dit niet uit eigen geld hoeft te betalen.

Kun je altijd de hypotheek overnemen na scheiding?

Nee, dat is helaas niet altijd mogelijk. Om de hypotheek alleen te kunnen dragen, moet je voldoende inkomen hebben. Ontvang je alimentatie na het uit elkaar gaan? Dan telt dit vaak tijdelijk mee. Betaal je alimentatie, dan verlaagt dit juist je leencapaciteit. Juist daarom is persoonlijk advies bij een relatiebreuk belangrijk. Op onze pagina kun je eenvoudig contact opnemen.

Wat als het niet lukt om je partner uit te kopen?

Lukt het niet om je partner uit te kopen uit de woning, maar wil je wel blijven wonen? Dan zijn soms alternatieve oplossingen mogelijk, zoals:

• tijdelijk mede-eigenaarschap;

• afspraken over rente of woonlasten;

• uitgestelde verkoop van de woning.

Leg deze afspraken altijd goed vast bij het uit elkaar gaan, bijvoorbeeld via een notaris.

Eigendomsverdeling bij scheiden met koopwoning

Niet altijd zijn jullie ieder voor 50% eigenaar. Heeft een van jullie meer afgelost op de hypotheek of meer eigen geld ingebracht bij de aankoop? Dan moet dit worden meegenomen bij het bepalen van de uitkoopsom. Een juiste eigendomsverdeling is erg belangrijk bij het uitkopen van je partner uit de woning en bij het regelen van de financiering.

Belasting en hypotheek na uit elkaar gaan

Na het uit elkaar gaan krijg je ook te maken met andere fiscale gevolgen, zoals:

• hypotheekrenteaftrek;

• einde fiscaal partnerschap;

• belastingaangifte;

• eigenwoningregeling.

Bij scheiden met koopwoning kunnen deze zaken een grote financiële impact hebben. Goed advies voorkomt vervelende verrassingen en je bent verzekerd dat je financiële situatie goed geregeld is.

Waarom hypotheekadvies belangrijk is bij een relatiebreuk

Een relatiebreuk vraagt om maatwerk. Bij Rivez-Zuiderhuis kijken we samen met jou naar wat mogelijk en verstandig is. We begeleiden jou bij het overnemen van de hypotheek na scheiding, je partner uitkopen uit de woning of het verkopen van de woning. Onze adviseurs zijn actief in onder andere Helmond, Veghel, Venlo, Weert, Malden, Schaijk en Horn.

Persoonlijk advies bij uit elkaar gaan

Gaan jullie uit elkaar, twijfel je of jullie uit elkaar gaan of ben je al gescheiden? Dan wil je weten waar je financieel aan toe bent. Kun jij de hypotheek overnemen na de breuk? Is het mogelijk om je partner uit te kopen uit de woning? Wij geven je graag duidelijk en overzichtelijk advies. Zo weet jij precies wat mogelijk is. Neem vandaag nog contact op voor een vrijblijvend hypotheekadviesgesprek.

Vul hieronder je gegevens in en een van onze adviseurs neemt zo snel mogelijk contact met je op!