Hypotheek met pensioeninkomen of overwaarde: dit zijn je mogelijkheden

Ga je binnenkort met pensioen of ben je al met pensioen en denk je na over een hypotheek? Dan vraag je je misschien af wat er nog mogelijk is. Een hypotheek met pensioeninkomen is zeker niet onmogelijk, maar er zijn wel een aantal belangrijke aandachtspunten. In dit artikel lees je waar je op moet letten en welke opties je hebt.

Kun je een hypotheek krijgen met pensioen?

Ja, een hypotheek met pensioen is mogelijk. Geldverstrekkers kijken niet alleen naar je huidige inkomen, maar ook naar je toekomstige pensioeninkomen. Daarbij speelt je leeftijd een belangrijke rol. Ga je binnenkort met pensioen? Als je binnen 10 jaar van de AOW-leeftijd zit, rekent de geldverstrekker ook al met je pensioeninkomen. Dit betekent:

• Hoe lager je pensioeninkomen, hoe minder je kunt lenen

• Ga je binnen 10 jaar met pensioen, dan is je pensioeninkomen belangrijk voor het verkrijgen van een hypotheek.

• Stabiliteit van je inkomen weegt zwaar mee

Wil je weten wat jij kunt lenen? Dan is het verstandig om je pensioenoverzicht op te vragen. Ook kun je een goede indicatie krijgen door de adviseurs van Rivez-Zuiderhuis een berekening te laten maken. Zo krijg je snel inzicht in jouw mogelijkheden. Neem hiervoor contact met ons op.

Waarom je pensioenleeftijd belangrijk is

De pensioenleeftijd heeft directe invloed op de haalbaarheid van je hypotheek. Geldverstrekkers willen zeker weten dat je de maandlasten ook na je pensioen kunt blijven betalen. Daarom kijken ze naar:

• Je AOW-leeftijd

• Eventuele aanvullende pensioenen

• Andere inkomsten (bijvoorbeeld uit vermogen)

Als je nog een paar jaar moet werken, wordt vaak een berekening gemaakt met twee inkomens:

1. Je huidige inkomen

2. Je pensioeninkomen

De laagste uitkomst bepaalt uiteindelijk hoeveel je kunt lenen.

Hypotheek met pensioen: maatwerk is essentieel

Een hypotheek op pensioeninkomen vraagt om maatwerk. Geen enkele situatie is namelijk hetzelfde. Soms is er tijdelijk sprake van een lager inkomen. Bijvoorbeeld wanneer één partner al AOW ontvangt en de ander nog niet. Dit kan invloed hebben op de berekening van je maximale hypotheek. Tegelijk zien we dat geldverstrekkers hier in bepaalde gevallen soepeler mee omgaan. Zeker als duidelijk is dat het inkomen op korte termijn weer stijgt. Dit verschilt per aanbieder en vraagt daarom om een zorgvuldige beoordeling. Juist in dit soort situaties is goed advies belangrijk, zodat je geen mogelijkheden mist.

Aflossingsvrije hypotheek na pensioen

Een aflossingsvrije hypotheek na pensioen kan een interessante optie zijn. Hierbij betaal je alleen rente en los je niet af tijdens de looptijd.

Voordelen:

• Lagere maandlasten

• Meer financiële ruimte na je pensioen

Maar er zijn ook aandachtspunten:

• Aan het einde van de looptijd moet de hypotheek nog worden afgelost

• Geldverstrekkers stellen tegenwoordig strengere eisen aan een aflossingsvrije hypotheek

Wat kun je met een woning met overwaarde?

Heb je een woning met overwaarde? Dan kan dit juist helpen als je een hypotheek wilt afsluiten met pensioeninkomen. Overwaarde betekent dat je woning meer waard is dan je openstaande hypotheek. Dit verschil kun je in sommige gevallen gebruiken om je financiële positie te versterken. Zeker wanneer je inkomen lager wordt na je pensioen, kan dit extra ruimte geven. Met overwaarde kun je bijvoorbeeld:

• Een lagere hypotheek nodig hebben, waardoor je maandlasten dalen

• De risico’s voor een geldverstrekker verkleinen, wat de kans op goedkeuring vergroot

• Extra financiële ruimte creëren naast je pensioeninkomen

Daarnaast zijn er verschillende manieren om met overwaarde om te gaan:

• Je woning verkopen en een goedkopere woning kopen

• Een nieuwe hypotheek afsluiten die beter past bij je pensioeninkomen

• (Een deel van) de overwaarde benutten om je lasten te verlagen

Door slim gebruik te maken van je overwaarde, kun je een hypotheek op pensioeninkomen soms toch mogelijk maken of beter passend maken. Wat in jouw situatie verstandig is, hangt af van je wensen en je plannen voor de toekomst.

Pensioenoverzicht opvragen: waarom dit zo belangrijk is

Wil je weten wat er mogelijk is met een hypotheek met pensioen? Dan is inzicht in je inkomen de eerste stap. Daarom is het verstandig om op tijd je pensioenoverzicht op te vragen. Door je pensioenoverzicht op te vragen via www.mijnpensioenoverzicht.nl krijg je een duidelijk beeld van je verwachte inkomen na je pensioen. Dit helpt om een eerste inschatting te maken van je mogelijkheden. Toch zegt een pensioenoverzicht niet alles. Daarom is het verstandig om verder te kijken dan alleen de cijfers.

Een hypotheek op pensioeninkomen vraagt om maatwerk. Door alle factoren samen te bekijken, ontstaat er pas een compleet beeld. Juist daarom is het advies van een hypotheekadviseur onmisbaar. Zo weet je zeker dat je keuzes maakt die passen bij jouw persoonlijke situatie.

Laat je goed adviseren

Een hypotheek met pensioen is goed mogelijk, maar vraagt om een duidelijke en zorgvuldige berekening. Door alle factoren goed in kaart te brengen, voorkom je dat je voor verrassingen komt te staan.

Bij Rivez-Zuiderhuis helpen we je hier graag bij. Plan vrijblijvend een hypotheekgesprek in met onze adviseurs in Weert, Horn, Venlo of op een van onze andere vestigingen. Liever eerst even bellen? We staan ook graag digitaal en telefonisch voor je klaar.

Vul hieronder je gegevens in en we nemen zo snel mogelijk contact met je op.