Wat is een bouwdepot? Uitleg over bouwdepot, rente en bouwrente

Wie een woning verbouwt of laat bouwen en dit wil financieren middels een hypotheek, krijgt vaak te maken met een bouwdepot. Toch is niet altijd duidelijk wat een bouwdepot is, hoe het werkt en welke rol rente bouwdepot en bouwrente spelen. In dit artikel zetten we de belangrijkste onderdelen overzichtelijk op een rij. Zo weet je waar je rekening mee moet houden als je gaat bouwen, verbouwen of je huis wilt verbeteren.

Wat is een bouwdepot?

Wat is een bouwdepot? Een bouwdepot is een aparte rekening die gekoppeld is aan je hypotheek. Het geld in dit depot is bedoeld voor kosten die te maken hebben met de bouw van een nieuwbouwwoning of met het verbeteren van een bestaande woning. Je krijgt dit bedrag niet vrij op je betaalrekening, maar declareert kosten die passen binnen het doel van het bouwdepot. Vanuit een bouwdepot betaal je onder andere:

• werkzaamheden van een aannemer of installateur;

• materialen die een vast onderdeel worden van de woning;

• keuken, badkamer of technische installaties;

• bouwtermijnen bij nieuwbouw.

De geldverstrekker controleert via facturen of het geld correct wordt besteed.

Bouwdepot bij bestaande woningen: verbeter je huis

Bij de aankoop van een bestaande woning kan een bouwdepot worden gebruikt om het huis te verbeteren. Denk aan verduurzaming, een uitbouw of het vernieuwen van vaste onderdelen van de woning. De hoogte van het bouwdepot wordt meestal vastgesteld op basis van een taxatierapport met een verbouwingsspecificatie. In grote lijnen verloopt dit proces als volgt:

1. je sluit een hypotheek af inclusief bouwdepot;

2. het depotbedrag wordt apart gereserveerd;

3. je declareert kosten bij de geldverstrekker;

4. de betaling volgt vanuit het bouwdepot.

Alleen kosten voor zaken die vast aan de woning zitten zijn toegestaan. Losse inrichting valt hier niet onder, ook niet als je hiermee je huis wilt verbeteren.

Het bouwdepot bij nieuwbouw

Bij nieuwbouw wordt het bouwdepot gebruikt om de bouwtermijnen van de aannemer te betalen. De bouw van een woning is opgedeeld in fases. Na declaratie van een termijn wordt het bijbehorende bedrag uit het bouwdepot overgemaakt. Kenmerkend voor een bouwdepot bij nieuwbouw:

• kent een langere bouwperiode;

• grotere bedragen per betaling;

• extra wensen (ook wel meerwerk genoemd) vallen vaak buiten de standaard aanneemsom. Denk hierbij aan bijvoorbeeld een keuken en badkamer.

Meerwerk kan in veel gevallen worden meegefinancierd in de hypotheek en betaald worden vanuit het bouwdepot.

Looptijd van een bouwdepot

De looptijd van een bouwdepot verschilt per geldverstrekker, maar ligt meestal tussen de 12 en 24 maanden. Bij bestaande bouw is de looptijd vaak korter dan bij nieuwbouw. Binnen deze periode moeten alle kosten worden gedeclareerd.

Blijft er na afloop geld over in het bouwdepot? Dan wordt dit bedrag automatisch verrekend met de openstaande hypotheekschuld, waardoor de maandlasten dalen.

Rente bouwdepot en renteverlies

Vanaf het moment dat de hypotheek ingaat, betaal je hypotheekrente over het volledige hypotheekbedrag. Tegelijk ontvang je rente over het bedrag dat nog in het bouwdepot staat. Deze rente bouwdepot is meestal gelijk aan de hypotheekrente. Naarmate de bouw of verbouwing vordert, neemt het saldo in het bouwdepot af. Hierdoor ontvang je steeds minder rente bouwdepot, terwijl de hypotheekrente die je betaalt gelijk blijft. Het verschil tussen deze bedragen noemen we renteverlies. Dit renteverlies is in veel gevallen fiscaal aftrekbaar, zolang het betrekking heeft op de oorspronkelijke hypotheek. Soms kan het renteverlies worden meegefinancierd, maar de rente over dit extra deel is meestal niet aftrekbaar.

Wat is bouwrente?

Naast rente bouwdepot kun je bij nieuwbouw ook te maken krijgen met bouwrente. Wat is bouwrente? Bouwrente is een vergoeding die je betaalt aan de aannemer voor kosten die hij maakt voordat jouw hypotheek officieel is gepasseerd. De aannemer schiet deze kosten voor en berekent hierover rente. Belangrijk om te weten:

• bouwrente staat los van de hypotheekrente;

• het rentepercentage wordt bepaald door de aannemer;

• bouwrente komt alleen voor bij nieuwbouw.

Wanneer betaal je bouwrente?

Bouwrente vóór ondertekening

Start de aannemer met bouwen vóórdat de koop-aannemingsovereenkomst is getekend? Dan betaal je bouwrente over deze periode. Deze bouwrente is niet fiscaal aftrekbaar.

Bouwrente na ondertekening

Na het tekenen van de overeenkomst en vóór oplevering van de woning betaal je eveneens bouwrente. Deze bouwrente is wél fiscaal aftrekbaar.

Het belang van passend advies

Of je nu een nieuwbouwwoning wilt kopen of een bestaande woning wilt verbeteren; een bouwdepot heeft invloed op je financiering. Inzicht in wat een bouwdepot is, hoe rente bouwdepot werkt en wanneer je bouwrente betaalt, voorkomt financiële verrassingen. Goed advies helpt om weloverwogen keuzes te maken bij het verbeteren van je huis of het realiseren van nieuwbouw.

Plan vrijblijvend een afspraak in bij Rivez-Zuiderhuis en we kijken graag met jou naar de mogelijkheden. Je bent welkom bij ons in Weert, Helmond, Veghel of op een van onze andere vestigingen. Wil je liever digitaal afspreken? Ook dat is uiteraard geen probleem.

Vul hieronder je gegevens in en een van onze adviseurs neemt zo snel mogelijk contact met je op,