Slim omgaan met spaargeld: wanneer extra aflossen loont

Denk jij erover om (een deel van) je hypotheek extra af te lossen? Steeds meer huiseigenaren vragen zich af wat verstandiger is: je hypotheek extra aflossen of blijven sparen? Door de rentestijging de afgelopen jaren betaal je meer voor een hypotheek, terwijl de spaarrente nog altijd niet noemenswaardig hoog is. Het lijkt daardoor aantrekkelijk om een deel van je spaargeld te gebruiken voor een extra, boetevrije aflossing van je hypotheek. Wat levert dit je op en waar moet je op letten?

Wat betekent extra, boetevrij aflossen?

Bij de meeste hypotheekverstrekkers mag je elk jaar een deel van je hypotheek boetevrij aflossen. Dat houdt in dat je zonder kosten een percentage van de oorspronkelijke lening mag terugbetalen; meestal tot 10% per kalenderjaar. Betaal je meer af, dan rekent de bank vaak een vergoeding omdat ze rente mislopen. Sommige aanbieders staan toe dat je onbeperkt boetevrij mag aflossen op je hypotheek. Dat kan interessant zijn als je bijvoorbeeld een schenking ontvangt of geld hebt verdiend met beleggen. Controleer altijd goed de voorwaarden bij jouw hypotheekverstrekker, zodat je weet hoeveel je zonder boete kunt aflossen.

De voordelen van extra aflossen op je hypotheek

Een extra aflossing op je hypotheek kan veel opleveren, zowel financieel als emotioneel. De belangrijkste voordelen van extra aflossen hypotheek zijn:

1. Meer financiële zekerheid op lange termijn

Door structureel extra af te lossen, bouw je sneller vermogen op in je woning. Dat geeft rust en zekerheid, zeker richting je pensioen, wanneer je inkomen vaak daalt.

2. Lagere totale rentekosten

Zelfs kleine extra aflossingen kunnen op de lange termijn vele euro’s aan rentekosten besparen. Zo bespaar je geld zonder dat je in één keer grote bedragen hoeft in te leggen.

3. Lagere maandlasten

Door een deel van je hypotheek af te lossen, verlaag je het bedrag waarover je rente betaalt. Dat zorgt direct voor lagere maandlasten. Los je bijvoorbeeld €10.000 extra af bij een rente van 5%, dan scheelt dat €500 per jaar aan rentekosten.

4. Minder kans op een restschuld

Met een lagere hypotheekschuld verklein je het risico dat je met een restschuld blijft zitten als je ooit je woning verkoopt. Mocht de huizenmarkt dalen, dan sta je financieel sterker.

De voordelen van extra aflossen op je hypotheek kunnen dus flink oplopen, zowel voor nu als in de toekomst.

De mogelijke nadelen van extra aflossen

Toch is boetevrij aflossen op je hypotheek niet in alle situaties de beste keuze. Er zijn ook nadelen waar je rekening mee moet houden:

1. Minder spaargeld als buffer

Je spaargeld neemt af, waardoor je financiële reserve kleiner wordt. Als je onverwachte kosten krijgt, zoals een kapotte auto of een noodzakelijke verbouwing, is dat geld niet direct beschikbaar.

2. Minder rendement op je geld

Door extra af te lossen, lever je mogelijk rendement in. Zeker als je een lage hypotheekrente hebt, kan sparen of beleggen op de lange termijn meer opleveren dan extra aflossen.

3. Lage rente maakt aflossen soms minder interessant

Heb je een (oudere) hypotheek met een lage rente en zou je in de toekomst nog eens willen verhuizen? Dan kan extra aflossen onverstandig zijn. Je kunt bij een verhuizing je rente namelijk ook mee verhuizen. In dat geval is het meest voordelig om zo’n hoog mogelijk bedrag te kunnen meenemen tegen die lage rente.

In de bovengenoemde nadelen levert extra aflossen minder voordeel op dan je zou willen en is het slimmer om je geld te laten staan of te beleggen. Een goede afweging maken tussen je hypotheek extra aflossen of sparen is daarom belangrijk.

Hypotheek extra aflossen of sparen: wat past bij jou?

Wat in jouw situatie het slimst is, hangt af van je wensen en toekomstplannen. Wil je lagere maandlasten en meer rust? Dan is extra aflossen aantrekkelijk. Wil je juist financiële ruimte houden voor onverwachte uitgaven of toekomstige plannen? Dan is het verstandig om (een deel van je spaargeld) als buffer te bewaren. Een financieel adviseur van Rivez-Zuiderhuis helpt je graag met het maken van de juiste keuze.

Persoonlijk hypotheekadvies bij Rivez-Zuiderhuis

Twijfel jij nog? Onze ervaren hypotheekadviseurs in Helmond, Schaijk, Veghel, Venlo, Weert, Horn en Malden denken graag met je mee. We berekenen wat het effect is van extra aflossen op je hypotheek, bespreken de mogelijkheden binnen jouw financiële situatie en helpen je een weloverwogen beslissing te nemen.

Vul hieronder je gegevens in en een van onze hypotheekadviseurs neemt contact met je op om je verder te helpen.

‍