Je hebt een vaste baan en een huis op het oog, maar het valt wat tegen wat je maximaal kunt lenen. Dan kan het een optie zijn om de hypotheek samen met je ouders aan te gaan. Zij tekenen mee, waardoor je meer leenruimte krijgt. Het is een mooi gebaar van vertrouwen, waar je samen rustig over kunt nadenken. In deze blog lees je hoe het werkt, wat het voor je ouders betekent en welke voordelen je als starter nog meer kunt benutten.
Hypotheek met ouders: wat is meetekenen en voor wie is het?
Als je ouders meetekenen voor je hypotheek, worden ze naast jou aanvrager van de lening. De geldverstrekker kijkt dan niet alleen naar jouw inkomen, maar ook naar dat van je ouders. Je ouders staan daarmee garant voor de hypotheek en geven je zo extra leenruimte.
De regeling is bedoeld voor starters die nu nog net te weinig verdienen. Denk aan iemand die net is afgestudeerd of aan het begin van een loopbaan staat.
Welke voorwaarden kunnen geldverstrekkers stellen?
Elke geldverstrekker hanteert eigen beleid en niet iedereen biedt meetekenen aan. Bij sommige geldverstrekkers kan het bijvoorbeeld zo werken:
• Je bent minimaal 18 jaar.
• Je kunt zelf minimaal 75% van de maandlast dragen.
• Het is aannemelijk dat je inkomen binnen 10 jaar stijgt.
Een adviseur weet welke geldverstrekker bij jouw situatie past.
Rekenvoorbeeld: zoveel extra leenruimte levert meetekenen op
Stel dat Daan (27) bruto € 45.000 per jaar verdient en € 1.200 huur per maand betaalt. Met zijn eigen inkomen kan hij maximaal € 200.000 lenen. Dat is te weinig voor een woning in zijn regio. Zijn ouders tekenen mee. Op basis van het gecombineerde inkomen kan hij dan maximaal € 260.000 lenen.
Dat is € 60.000 extra, een verruiming van 30% (60.000 gedeeld door 200.000). Zijn eigen inkomen dekt dan nog ongeveer 77% van het totaal (200.000 van 260.000).
Dit voorbeeld is fictief en noemt bewust geen rente. Met een hogere hypotheek stijgt ook de maandlast mee.
Benieuwd wat jouw situatie oplevert? Met een vrijblijvende hypotheekcheck zie je snel waar je staat.
Wat betekent meetekenen voor je ouders?
Hoofdelijk aansprakelijk voor de hele schuld
Meetekenen is geen symbolisch handtekeningetje. Je ouders worden hoofdelijk medeschuldenaar voor de hele hypotheek. Kun jij je maandlasten niet meer betalen, dan kan de geldverstrekker hen aanspreken voor het volledige bedrag, niet alleen voor het deel dat jij extra kunt lenen. Praat hier dus eerlijk over voordat je tekent.
Ook hun eigen situatie wordt getoetst
De geldverstrekker kijkt ook naar het inkomen, het vermogen en de vaste lasten van je ouders. Meetekenen kan daardoor hun eigen financiële ruimte raken. Ze moeten er zelf dus ook volledig achter staan.
Wanneer stopt het meetekenen?
Meetekenen is bedoeld als hulp voor een bepaalde periode. Verdien je later genoeg om de hypotheek alleen te dragen, dan toetst de geldverstrekker alles opnieuw. Is de uitkomst positief, dan worden je ouders officieel ontslagen uit de hypotheek en ben jij de enige schuldenaar.
Dat gaat niet vanzelf: de geldverstrekker bepaalt zelf of en wanneer dit kan. Het is slim om dit moment vooraf met je adviseur te bespreken.
Welke voordelen kun je als starter nog meer benutten?
Startersvrijstelling overdrachtsbelasting
Ben je 18 tot en met 34 jaar en ga je zelf in de woning wonen? Dan hoef je onder voorwaarden geen overdrachtsbelasting te betalen. In 2026 geldt dit tot een woningwaarde van € 555.000. Kost de woning ook maar één euro meer, dan vervalt de vrijstelling volledig. Je kunt de vrijstelling bovendien maar één keer gebruiken.
Bij een koopsom van € 400.000 scheelt het € 8.000, want het gewone tarief voor een eigen woning is 2%. De leveringsdatum bij de notaris bepaalt welke grens geldt.
Belastingvrij schenken door ouders
Hoeveel mogen ouders hun kind belastingvrij schenken? In 2026 is dat € 6.908 per jaar. Is je kind 18 tot en met 39 jaar, dan kan eenmalig een hoger bedrag van € 33.129 belastingvrij, in plaats van de jaarlijkse vrijstelling. Het geld is vrij te besteden, dus ook voor een woning. De aparte vrijstelling voor de eigen woning, ook wel jubelton genoemd, bestaat sinds 2024 niet meer.
Samen kijken wat er voor jou mogelijk is
Wil je weten of meetekenen door je ouders bij jullie past? Onze adviseurs denken graag met je mee in Veghel, Venlo en Horn. Zit er misschien een andere vestiging dichter bij jou in de buurt? Dan help je daar net zo graag. Maak online een afspraak of laat je gegevens achter via het formulier, dan nemen we contact met je op.
